Untuk memahami mengapa orang mengubur diri mereka dalam hutang, kamu tidak perlu mempelajari tingkat suku bunga: kamu hanya perlu melihat sejarah keserakahan, perasaan insecure dan juga optimisme.

⚡ Buku ini dalam 3 kalimat

1. Buku ini menjelaskan ide dan pedoman untuk mencapai kemandirian finansial
2. Bagaimana manusia berurusan dengan uang bisa lebih dipahami melalui lensa psikologi, bukan lewat data atau rumus berbasis matematika
3. Mengejar kekayaan sangat berbeda dengan mempertahankan kekayaan

🎭 Kesan

• Bagi saya pribadi, buku ini adalah salah satu buku finansial terbaik yang pernah saya baca
• Konsep yang diberikan jelas dan sederhana. Yang saya pikirkan saat membacanya, “Lho iya ya, memang seharusnya seperti itu. Kenapa tidak kita lakukan?”
• Setelah selesai membaca, saya langsung berkeinginan untuk membagikan insights yang saya dapatkan ke semua orang yang saya kenal

🤓 Siapa yang harus membaca buku ini?

Orang yang menggunakan uang setiap harinya (dengan kata lain semua orang 😄). Tapi, secara khusus saya merekomendasikan buku ini untuk kamu yang:

• Merasa masih belum bisa mengatur uang dengan baik
• Sering merasa penasaran dengan keputusan finansial keluarga, teman, atau random people di internet yang kamu anggap tidak rasional
• Belum benar-benar sadar pentingnya menabung atau berinvestasi

🧘🏾Bagaimana buku ini mempengaruhi saya

Ada 3 hal yang paling memikat saya:

Penekanan pentingnya menabung dan tidak ada alasan khusus untuk menabung

• Tidak ada yang bisa memprediksi masa depan. Life is so full of surprises (krisis ekonomi, pandemi COVID-19, dll.)
• Membangun kekayaan tidak hanya dipengaruhi oleh pendapatan atau hasil investasi, tetapi lebih pada tingkat kita menabung

Mengenai investasi

• Waktu dan compounding adalah kunci utama
• Volatilitas dan ketidakpastian adalah biaya, harga yang harus kita bayar untuk mendapatkan apa yang kita inginkan, bukan penalti yang harus dihindari
• Kita perlu sebuah margin keamanan, yaitu gap antara apa yang bisa terjadi di masa depan dan apa yang kita perlukan untuk terjadi di masa depan (misal ekspektasi return investasi, keputusan keluar dari kerja kantoran untuk memulai bisnis, dsb.)

Mengejar kekayaan berbeda dengan mempertahankannya

• Untuk mendapatkan uang, kita harus mengambil risiko dan putting ourselves out there. Tetapi menyimpan uang membutuhkan kerendahan hati, penghematan, dan sebuah ketakutan bahwa apa yang sudah kita dapatkan bisa diambil dari kita dengan cepat
• Tidak ada yang lebih terkesan dengan harta benda kita dibanding diri kita sendiri
• Kekayaan adalah pendapatan yang tidak dihabiskan; apa yang belum diambil untuk memberikan fleksibilitas dan pilihan dalam membeli sesuatu yang lebih daripada yang kita bisa saat ini

📝 Top 3 Quotes

• “Perencanaan itu penting, tetapi bagian terpenting dari setiap rencana adalah merencanakan apabila rencana tidak berjalan sesuai rencana”
• “Compounding bekerja paling baik ketika kita dapat memberikan sebuah rencana bertahun-tahun untuk tumbuh. Hal ini berlaku tidak hanya untuk tabungan tetapi juga karir dan hubungan. Daya tahan adalah kuncinya. Dan ketika kita mempertimbangkan kecenderungan kita untuk mengubah diri dari waktu ke waktu, keseimbangan di setiap titik dalam hidup bisa menjadi strategi untuk menghindari penyesalan di masa depan dan mendorong daya tahan”
• “Menghabiskan uang untuk menunjukkan kepada orang lain berapa banyak yang Anda miliki adalah cara tercepat untuk memiliki lebih sedikit uang”

🗒️ Rangkuman

Isi buku ini bisa dibagi menjadi 4 bagian:

Sikap kita terhadap uang

• Orang-orang dari latar belakang yang berbeda memiliki pendekatan dan pandangan yang berbeda tentang uang. Terkadang kita melakukan hal-hal gila dengan uang, tapi tidak ada orang yang gila → jangan cepat menghakimi
• Tentukan permainan yang sedang kita mainkan. Kita memiliki tujuan dan keinginan masing-masing, jadi pastikan bahwa tindakan kita tidak dipengaruhi oleh orang-orang yang memainkan permainan yang berbeda.
• Temukan satu hal yang bisa bekerja untuk kita. Setelah itu, tentukan berapa biaya kesuksesannya dan bersiaplah untuk membayarnya. Karena di dunia ini tidak ada sesuatu yang berharga yang gratis. Contoh, jika kita mengharapkan pengembalian investasi yang tinggi, maka ketidakpastian, volatilitas, dan keraguan adalah harga yang harus dibayar. Banyak orang hanya menginginkan imbalan tetapi tidak risikonya. Bukan begitu cara dunia bekerja
• Dunia ini sangat besar dan kompleks. Hormatilah kekuatan dari keberuntungan dan risiko, maka kita bisa fokus pada hal-hal yang benar-benar dapat kita kendalikan
• Belajar bersyukur dan berkata, “Ini cukup”

Mendapatkan uang

• Mendapatkan uang = luck x skill x unfair advantage
• Mengenai investasi, jika kita ingin melakukan yang lebih baik, satu-satunya hal paling kuat yang dapat kita lakukan adalah meningkatkan jangka waktu kita dan membiarkan compounding bekerja
• Buat margin keamanan atau ruang untuk kesalahan, karena gap antara apa yang bisa terjadi di masa depan dan apa yang perlu kita lakukan di masa depan untuk melakukannya dengan baik adalah apa yang memberi kita daya tahan, dan daya tahan adalah apa yang membuat sihir compounding bekerja dari waktu ke waktu
• Fokuslah untuk tidak membuat kesalahan dibanding untuk mendapatkan keuntungan sebesar-besarnya → ini lebih bermanfaat dalam jangka panjang

Mengeluarkan uang

• Gunakan uang untuk mendapatkan kebebasan & fleksibilitas
• Kita tidak perlu alasan khusus untuk menabung. Menabunglah karena hidup tidak dapat diprediksi dan penuh kejutan
• Ukur bagaimana kinerja keuangan kita dengan melihat portofolio secara keseluruhan. Kita bisa saja salah half the time tapi masih bisa menghasilkan banyak uang, karena yang sering terjadi adalah sebagian kecil dari hal-hal tadi dapat menyumbang sebagian besar hasil pada akhirnya
• Menjadi kaya sangat berbeda dengan mempertahankan kekayaan. Kekayaan adalah pendapatan yang tidak dihabiskan
• Untuk membangun kekayaan, banyak hubungannya dengan tingkat kita menabung. Tekan apa yang bisa kita beli hari ini sehingga kita memiliki lebih banyak pilihan, fleksibilitas, serta kebebasan di masa depan
• Tidak ada yang lebih terkesan dengan harta benda kita daripada diri kita sendiri. Kita mungkin berpikir kita menginginkan mobil mewah, tetapi yang mungkin kita inginkan adalah rasa hormat dan kekaguman. Dan kita lebih mungkin untuk mendapatkan hal-hal itu melalui kebaikan dan kerendahan hati

Melindungi & mempertahankan uang

• Beri ruang untuk kesalahan
• Kita harus menyukai risiko because it pays off over time, tetapi hindari risiko yang ekstrem → yang sangat merusak sehingga kita jadi berhenti untuk mengambil risiko dan peluang lain di masa depan
• Temukan kerendahan hati ketika segala sesuatunya berjalan dengan baik bagi kita dan keikhlasan ketika tidak
• Tidak peduli apa yang kita lakukan dengan uang, banyak hal tidak akan berjalan seperti yang kita harapkan. Terimalah kenyataan itu
• Panduan universal untuk keputusan keuangan kita adalah "Apakah ini bisa membantu saya tidur lebih nyenyak di malam hari?"